币圈子(120btc.CoM)：在高房价压力与加密资产兴起的现况下，澳洲新创Block Earner推出全国首个「比特币抵押房贷」方案，让持币者无须抛售资产也能入手房地产，并重新定义资产与信用的评估方式。不仅开创房贷与金融的新玩法，也揭示了房市与数字资产融合的潜在趋势。
拿比特币付房屋头期款，无需卖币也能轻松入住
由于澳洲房价上涨凶猛，名为Block Earner的当地新创正推出比特币抵押贷款，为加密货币持有者提供一种无需出售资产也能进入房地产市场的新方式。
透过这项新产品，用户可将比特币抵押并托管于第三方数字资产平台Fireblocks，并以此向Block Earner借出最多等同房价50%的现金作为房屋头期款，剩余的房贷部分则仍由传统金融机构承接。
Block Earner提供最长四年的借贷服务，期间内只需每月支付利息，还款可选用现金或加密货币，也能够提前结清。剩余的房贷部分仍由传统金融机构承接。
价格波动怎么办？Block Earner设下三道安全锁
面对比特币价格波动剧烈，Block Earner也设下三层保护机制以降低清算风险：
贷款价值比(LVR)需低于60%：贷款金额不得超过所抵押比特币市值的六成。
30日宽限期机制：若比特币价格下跌导致LVR超标，借款人有30天时间透过补充现金或BTC来修正比例。
局部清算：若逾期未补足，平台仅会卖出部分BTC用以维持60%比例，房屋本体不受影响。
该设计避免了加密借贷协议常见的全额清算风险，也让用户能在持续保有比特币曝险的情况下，进一步参与不动产市场。
从比特币视角出发：房价一年比一年便宜
Block Earner共同创办人James Coombes指出，过去金融体系把信用良好跟「有稳定薪资、现金存款或退休金」画上等号，但这套评估标准忽略了加密持有者的潜在财富：他们早已准备好了，只是没有被传统金融看见，而这款房贷产品将是把沉睡的资产转为真实流动性的关键。
事实上，以比特币计价的话，澳洲房价其实一直都在下跌。Block Earner指出：「2016年时平均房价为627BTC，2024年仅剩4.3BTC。」
换句话说，当法币不断通膨，而房价逐年上升，比特币反而为持有者累积了购买力，也让这个服务更具说服力。
美国也来了？FHFA探索加密抵押房贷
不只是澳洲，美国近期也开始行动。今年6月，美国联邦房屋金融局(FHFA)局长William Pulte要求房贷机构Fannie Mae和Freddie Mac，研究是否能将「托管交易所中的加密资产」纳入抵押资产评估标准。
此外，美国众议院近期也推出法案，拟规定抵押机构在计算信贷风险时必须承认加密资产价值，且无需转换为美元，显示传统金融正逐步认可加密资产的信用价值。
房价失控下的替代解法，加密资产为何值得纳入？
澳洲与美国皆面临严重的住房危机，雪梨中位房价为家庭年收入的14倍，而美国也达到家庭年收入的7倍。随着一般人愈来愈难靠薪资累积头期款，拥有大量加密资产但现金不足的人口，也成了房贷市场的新蓝海。
在这种背景下，比特币抵押房贷不仅是一种产品创新，也可能是制度上的转折点。当金融体系开始承认加密货币的价值与流动性，也代表着数字资产正在走进实体经济的事实。